Ja, jede Sondertilgung senkt die Restschuld sofort und damit alle künftigen Zinsen bei Ihrer Anschlussfinanzierung; zusätzlich kann sie Beleihungsauslauf-Schwellen (engl.LTV) (≤ 80 %/≤ 60 %) früher erreichen. 5% Sondertilgung ist bei den meisten Banken kostenfrei und standardmäßig in den Angeboten enthalten. Eine höhere Sondertilgung kostet nur minimal mehr. Wenn Sie möchten, unterstützen wir Ihr Vorhaben.
Sondertilgungen wirken direkt auf die Restschuld, sodass ab dem Buchungszeitpunkt weniger Zinsen anfallen; je früher im Jahr und je höher die Tilgung, desto größer der Zinseffekt. Viele Verträge erlauben 5% p. a. der anfänglichen Darlehenssumme ohne Zusatzkosten; darüber hinausgehende Tilgungen sind oft ausgeschlossen oder kostenpflichtig. Ob die Option einen Aufschlag kostet, hängt vom Institut ab: häufig ist sie inklusive, manchmal mit einem kleinen Zinsaufschlag bzw. fixem Änderungsentgelt verbunden – rechnen Sie den Barwert der erwarteten Sondertilgungen dagegen. Achten Sie auf Zinswirksamkeit (sofort vs. nur zum Jahres-/Zinsstichtag) und auf Termine/Fristen; „sofort zinswirksam“ maximiert den Spareffekt. Sondertilgungen können den Beleihungsauslauf (LTV) schneller unter 80 % oder 60 % drücken und damit die Anschlussfinanzierung verbilligen. Prüfen Sie zusätzlich Tilgungswechselrechte (z. B. 1–10 %), um die reguläre Rate flexibel anzupassen – die Kombination mit Sondertilgung beschleunigt den Schuldenabbau. Kalkulieren Sie Liquiditätspuffer: Sondertilgen Sie nur Mittel, die nicht für Rücklagen (3–6 Monatsraten) benötigt werden, um teure Zwischenfinanzierungen zu vermeiden. Beachten Sie, dass einige Banken bei außerplanmäßigen Rückzahlungen Gebühren verlangen oder Sondertilgungen nur für bestimmte Tranchen zulassen – die Vertragsklauseln entscheiden über die Wirtschaftlichkeit. Der Zinsaufschlag für höhere Sondertilgungen ist i.d.R. nur gering und lohnt sich bei Ausnutzung der Sondertilgung i.d.R. sehr schnell für Sie. Uns ist klar, dass unsere Antworten selten Ihre exakte Situation widerspiegeln – kontaktieren Sie uns und wir können Sie u.U. konkret unterstützen und voranbringen :-)
