Sehr stark: Je niedriger der Beleihungsauswert (engl. LTV), desto geringer die Risikoaufschläge – spürbare Zinsvorteile gibt es meist unter 80 %, besonders gut unter 60 %, während 80–90 % teurer und > 90–95 % deutlich teurer werden. Entscheidend ist der bankseitige Beleihungswert (oft konservativer als der Kaufpreis) und ob Nebenkosten mitfinanziert werden. Wenn Sie möchten, unterstützen wir Ihr Vorhaben.
Der Zinssatz wird von Banken risikobasiert bepreist; der maßgebliche Treiber ist der Beleihungsauslauf (LTV = Darlehen / Beleihungswert), nicht nur die Eigenkapitalquote auf den Kaufpreis. Typische Konditionsstufen: ≤ 60 % (Top-Konditionen), 60–80 % (günstig), 80–90 % (merkliche Aufschläge), 90–95 % (deutlich), > 95 % (sehr stark/teilweise eingeschränkt). Weil der Beleihungswert häufig 5–20 % unter dem Kaufpreis liegt, fällt der rechnerische LTV oft höher aus; dadurch kann man unbemerkt über eine Preisschwelle rutschen. Mitfinanzierte Nebenkosten (Grunderwerbssteuer, Notar, Grundbuch, Makler) erhöhen den LTV zusätzlich und verteuern den Zins enorm; ideal ist deren Zahlung aus Eigenmitteln. Der größte Hebel ist oft der Sprung von ~85 % auf ≤ 80 % LTV; der nächste große Sprung ist ≤ 60 %. Neben dem Zins verbessern sich mit niedrigerem LTV oft Bankauswahl, Änderungsentgelte und Flexibilitäten (z. B. bessere Sondertilgungsrechte). Operativ lässt sich der LTV durch Schenkung/EK-Zuschuss, kleine Sondertilgung vor Auszahlung, Preisverhandlung oder wertsteigernde Maßnahmen (nachweisbar) senken. Beachten Sie, dass Bonität, Objektart/Lage, Zinsbindung und Tilgung den Zins zusätzlich beeinflussen, der LTV aber die zentrale Preisschwelle setzt. Uns ist klar, dass unsere Antworten selten Ihre exakte Situation widerspiegeln – kontaktieren Sie uns und wir können Sie u.U. konkret unterstützen und voranbringen :-)
