Vorfälligkeitszinsen sind Zinsen, die ein Kreditnehmer zusätzlich zahlen muss, wenn er ein Darlehen vorzeitig kündigt oder ablöst. Sie sollen den Zinsverlust der Bank durch die vorzeitige Rückzahlung ausgleichen. Vorfälligkeitszinsen sind ein Bestandteil der Vorfälligkeitsentschädigung.

Vorfälligkeitszinsen entstehen, wenn ein Darlehen vor Ablauf der vereinbarten Laufzeit oder Zinsbindungsfrist zurückgezahlt wird. In der Regel hat die Bank bei einem langfristigen Kredit einen bestimmten Zinssatz für eine festgelegte Zeit zugesichert, wodurch sie kalkulierte Zinseinnahmen erwartet. Wird der Kredit vorzeitig abgelöst, entgehen der Bank diese zukünftigen Zinseinnahmen, da das Geld früher zurückfließt als geplant. Die Vorfälligkeitszinsen stellen den Teil der Entschädigung dar, der diese entgangenen Zinsen abdeckt. Ihre Berechnung erfolgt meist auf Basis der Differenz zwischen dem vertraglich vereinbarten Zinssatz und dem aktuellen Marktzins, multipliziert mit der Restschuld und der Restlaufzeit. Vorfälligkeitszinsen können in manchen Fällen auch als Vertragsstrafe oder Ausgleichszahlung formuliert sein. Sie sind rechtlich anerkannt, um die wirtschaftlichen Nachteile der Kreditinstitute zu mindern. Für Kreditnehmer ist es wichtig, die Vorfälligkeitszinsen vor einer vorzeitigen Rückzahlung genau zu prüfen, da diese zusätzliche Kosten erheblich beeinflussen können.

Ein Kreditnehmer hat eine Immobilienfinanzierung über 800.000 Euro mit einem Zinssatz von 4 % und einer Zinsbindung von 10 Jahren abgeschlossen. Nach 5 Jahren möchte er die Restschuld von 600.000 Euro vorzeitig ablösen. Der aktuelle Marktzins beträgt 2 %. Die Bank verlangt Vorfälligkeitszinsen in Höhe von 30.000 Euro als Ausgleich für den entgangenen Zinsgewinn. Diese Vorfälligkeitszinsen sind zusätzlich zur Rückzahlung der Restschuld zu zahlen.

Vorfälligkeitszinsen sind zusätzliche Zinszahlungen bei vorzeitiger Kreditrückzahlung, um der Bank entgangene Zinsen auszugleichen. Sie sind Teil der Vorfälligkeitsentschädigung und werden auf Basis der Zinsdifferenz und Restschuld berechnet. Vorfälligkeitszinsen können die Kosten einer Immobilienfinanzierung bei vorzeitiger Ablösung deutlich erhöhen.